NPS Calculator
National Pension System कैलकुलेटर
Retirement corpus, monthly pension, और tax implications calculate करें। Government और Non-Government दोनों employees के लिए।
वर्तमान आयु (Current Age)
सेवानिवृत्ति आयु (Retirement Age)
Dec 2025: 85 वर्ष तक allowed
मासिक योगदान (Monthly Contribution)
Minimum ₹500/month या ₹6,000/year
अपेक्षित वार्षिक रिटर्न
NPS historically 9–12% return देता है
कर्मचारी प्रकार (Employee Type)
Lump Sum Withdrawal %
Max 80% (non-govt) · Min Annuity: 20%
✅ Tax-Free Zone
आपकी 60% withdrawal पूरी तरह tax-free है।
60% तक withdrawal Income Tax Act के तहत exempt है।
वार्षिकी दर (Annuity Rate)
Annuity rate market conditions पर निर्भर
अनुमानित परिणाम
Retirement Corpus at Age 60
₹1,13,96,627
✅ Tax-Free Withdrawal (0–60%)
Tax: ₹0₹68,37,976
60% of corpus · Income Tax Act Section 10(12A)
🏦 Annuity Investment (40%)
₹45,58,651
Min required: 20% · Rate: 6%
Monthly Pension
₹22,793
Annual: ₹2.74 L
60% vs 80% Withdrawal Comparison
| Scenario | Lump Sum | Tax | Pension/mo |
|---|---|---|---|
| 60% Withdrawal | ₹68.38 L | ₹0 ✅ | ₹22,793 |
| 80% Withdrawal | ₹91.17 L | ~₹6.84 L ⚠️ | ₹11,397 |
*80% tax estimate @ 30% slab.
💰 Annual Tax Benefits
Age 30 से 60 तक corpus का विकास
Investment Period
30 Years
Total Invested
₹18.00 L
Wealth Multiple
6.3x
Monthly Pension
₹22,793
अन्य Calculators भी देखें
December 2025 - NPS नियमों में बड़े बदलाव
📋 PFRDA Circular - December 2025
Lump Sum Withdrawal (Non-Govt)
Minimum Annuity (Non-Govt)
Annuity Extension Age
Employer Contribution
SLW (Systematic Lump-sum Withdrawal)
SUR (Systematic Unplanned Return)
⚠️ नोट: Government employees के लिए नियम वही हैं - max 60% withdrawal, min 40% annuity। ये बदलाव केवल non-government subscribers पर लागू हैं।
NPS Withdrawal पर Tax नियम - ध्यान से पढ़ें
⚠️ PFRDA vs Income Tax Act - दो अलग नियम
PFRDA ने non-govt employees को 80% lump sum लेने की अनुमति दी है, लेकिन Income Tax Act (Section 10(12A)) में केवल 60% तक withdrawal tax-free है। 60% से ऊपर की राशि आपकी income में जुड़ती है और tax slab के अनुसार tax लगता है।
0–60% Withdrawal
Tax-Free ✅Section 10(12A) के तहत completely exempt
60–80% Withdrawal
Taxable ⚠️Income में जुड़ेगा, slab tax लगेगा
Monthly Pension
Taxable 📋Annuity income = taxable income
💡 Partial withdrawal (60 वर्ष से पहले, max 3 बार): Tier-I से corpus का 25% तक निकाल सकते हैं - बच्चों की शिक्षा, घर खरीद, बीमारी जैसे specific कारणों पर। यह withdrawal भी tax-free है।
NPS क्या है?
National Pension System (NPS) भारत सरकार की voluntary retirement savings scheme है जो PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा regulate होती है। 2004 में government employees के लिए शुरू हुई, और 2009 से सभी नागरिकों के लिए open है।
NPS में योगदान equity, corporate bonds, और government securities में invest होता है। यह market-linked scheme है जो long-term में higher returns दे सकती है (historical: 9–12% annual)।
60% vs 80% Withdrawal - क्या चुनें?
उदाहरण: ₹5,000/महीना, 10% return, 30 साल (Age 30→60) - Corpus: ₹1,13,96,627
| 60% Withdrawal | 80% Withdrawal | |
|---|---|---|
| Lump Sum मिलेगा | ₹68,37,976 | ₹91,17,302 |
| Tax-Free राशि | ₹68,37,976 ✅ | ₹68,37,976 ✅ |
| Taxable राशि (30% slab) | ₹0 ✅ | ~₹6,83,798 ⚠️ |
| Annuity में लगेगा | ₹45,58,651 | ₹22,79,325 |
| Monthly Pension (6%) | ₹22,793 /month | ₹11,397 /month |
| Annual Pension | ₹2,73,516 /year | ₹1,36,764 /year |
*Annuity rate 6% assumed. Tax at 30% slab for illustration only. Actual tax depends on your income slab.
Government vs Non-Government - नियमों का अंतर
| नियम | Government Employee | Non-Govt / Self-Employed |
|---|---|---|
| Max Lump Sum Withdrawal | 60% | 80% (Dec 2025) |
| Minimum Annuity | 40% | 20% (Dec 2025) |
| Employee Contribution | Basic का 10% | Minimum ₹500/month |
| Employer Contribution | Basic का 14% | Basic का 14% (Dec 2025) |
| 80CCD(2) Benefit | 14% tax-free | 14% tax-free (Dec 2025) |
| NPS Mandatory/Voluntary | Mandatory | Voluntary |
| Partial Withdrawal | 25% of corpus | 25% of corpus |
| Annuity Extension Age | 85 वर्ष | 85 वर्ष (Dec 2025) |
नई सुविधाएं: SLW और SUR
📤 SLW - Systematic Lump sum Withdrawal
60 वर्ष के बाद lump sum withdrawal को एकमुश्त न लेकर installments में ले सकते हैं - monthly, quarterly, या annually। इससे बाकी corpus market में invest रहता है, return मिलता रहता है, और tax liability भी spread हो जाती है।
↩️ SUR - Systematic Unplanned Return
अगर subscriber retirement से पहले NPS छोड़ना चाहे, तो SUR option से corpus को systematic manner में receive कर सकते हैं। यह option December 2025 में introduce हुआ है और flexible exit का नया तरीका है।
NPS Withdrawal Rules - सारांश
Normal Exit (60 वर्ष पर)
Non-govt: Max 80% lump sum (60% tax-free, 20–80% taxable) + Min 20% annuity। Govt: Max 60% lump sum + Min 40% annuity।
Partial Withdrawal (60 वर्ष से पहले)
Max 3 बार। Corpus का 25% तक। Eligible conditions: बच्चों की शिक्षा, शादी, घर खरीद/निर्माण, गंभीर बीमारी, disability। Tax-free।
Premature Exit (60 वर्ष से पहले)
10+ साल subscription के बाद exit कर सकते हैं। Max 20% lump sum (tax-free), Min 80% annuity। इससे retirement corpus बनाने का लक्ष्य प्रभावित होगा।
Death (subscriber की मृत्यु पर)
Nominee को पूरा corpus मिलता है। Annuity लेने की बाध्यता नहीं। Nominee अगर चाहे तो NPS में बना रह सकता है।
NPS vs अन्य Retirement निवेश
| निवेश | Expected Returns | Tax Benefit | Liquidity | Risk |
|---|---|---|---|---|
| NPSयह Calculator | 9–12% | ₹2L/year | Low | Medium 🟡 |
| PPF | 7.1% | ₹1.5L (80C) | Low | None 🟢 |
| EPF | 8.25% | ₹1.5L (80C) | Low | None 🟢 |
| Mutual Fund | 10–15% | ELSS: ₹1.5L | High | High 🔴 |
| FD | 6–7% | ₹1.5L (80C) | Medium | None 🟢 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
❓ NPS में December 2025 में क्या बदला?
PFRDA ने non-government employees के लिए तीन बड़े बदलाव किए: (1) Lump sum withdrawal limit 60% से बढ़ाकर 80%। (2) Minimum annuity 40% से घटाकर 20%। (3) Annuity extension age 70 से बढ़ाकर 85 वर्ष। साथ ही private sector employers का NPS contribution 10% से बढ़ाकर 14% किया गया (govt के बराबर)।
❓ NPS में 80% lump sum लेना चाहिए या 60% तक रहना?
Tax perspective से 60% withdrawal ideal है - पूरी तरह tax-free। 80% लेने पर extra 20% (corpus का) taxable होगा। अगर आपकी income retirement के बाद भी high है, तो extra amount पर 30% tax देना होगा। हालांकि अगर एकमुश्त पैसों की urgent ज़रूरत है (medical, investment), तो 80% viable है।
❓ NPS में tax benefit कितना मिलता है?
तीन layers में: 80CCD(1) - ₹1.5 lakh (80C limit में); 80CCD(1B) - अतिरिक्त ₹50,000; 80CCD(2) - Employer contribution (14% of basic), कोई upper limit नहीं। कुल ₹2 lakh+ annual deduction possible। 30% slab में ₹60,000+ annual tax saving।
❓ NPS और PPF में क्या फ़र्क है?
PPF: 7.1% guaranteed, 15 साल lock-in, पूरी maturity tax-free, ₹1.5L annual limit। NPS: Market-linked 9–12%, age 60 तक lock-in, 60% withdrawal tax-free, ₹2L+ tax benefit, pension compulsory। Long-term retirement के लिए NPS अधिक corpus बना सकता है।
❓ NPS में return कितना होता है?
NPS market-linked है। Tier-I Equity (E) fund: historically 10–12%, Corporate Bond (C) fund: 8–9%, Government Securities (G) fund: 7–8%। Auto Choice में age 55 तक equity heavy, बाद में automatically conservative होता है। Conservative estimate के लिए 10% use करें।
❓ NPS account कौन खोल सकता है?
18 से 70 वर्ष का कोई भी Indian citizen (resident या NRI)। Government employees के लिए mandatory, बाकी सब के लिए voluntary। PRAN (Permanent Retirement Account Number) एक बार allot होता है, life-long same रहता है। Online account eNPS portal पर खोल सकते हैं।
❓ SLW (Systematic Lump sum Withdrawal) क्या है?
SLW December 2025 की नई सुविधा है। 60 वर्ष के बाद lump sum withdrawal को एक साथ न लेकर monthly/quarterly/annual installments में ले सकते हैं। फ़ायदे: corpus invested रहता है, extra return मिलता है, और tax liability spread होती है।
❓ NPS में partial withdrawal कब हो सकता है?
3 साल minimum contribution के बाद, जीवन में max 3 बार। Corpus का 25% तक निकाल सकते हैं। Eligible reasons: बच्चों की शिक्षा/विवाह, पहला घर खरीद/निर्माण, critical illness treatment, permanent disability, natural calamity। यह withdrawal tax-free है।
📊 Investment Comparison 2026: SIP vs PPF vs FD vs NPS
NPS की तुलना अन्य retirement options से। Tax, returns और flexibility - complete comparison।
Comparison देखें💰 NPS Tax Benefits Guide
80CCD(1), 80CCD(1B), 80CCD(2) - कैसे maximize करें अपना tax saving? Step-by-step guide।
गाइड पढ़ें