"PPF सिर्फ tax बचाने का तरीका है - New Tax Regime लेने के बाद इसका कोई फायदा नहीं।" यह एक बहुत आम - और बहुत गलत - धारणा है।
PPF की असली ताकत उसके guaranteed, fully tax-free returns में है। 7.1% की दर से 15 साल में ₹1.5 लाख सालाना निवेश करने पर maturity amount होती है लगभग ₹40.68 लाख - और पूरी तरह tax-free। यह रिटर्न Old Regime में हो या New Regime में, maturity पर एक रुपये का भी tax नहीं लगता।
इस guide में PPF के हर पहलू को verified facts के साथ समझेंगे - interest rate, deposit rules, EEE tax status, partial withdrawal formula, loan facility, premature closure, extension strategy, और Old vs New Regime में PPF की relevant भूमिका।
⚠️ Regime Alert - पहले यह पढ़ें:
Old Tax Regime users: PPF contributions पर Section 80C (नए Income Tax Act 2025 में Section 123) के तहत ₹1.5 लाख तक deduction + interest और maturity दोनों tax-free।
New Tax Regime users: Section 123 (पुराना Section 80C) deduction नहीं मिलेगा। लेकिन PPF interest और maturity amount दोनों regime में fully tax-free हैं - यह EEE status है, deduction नहीं। New Regime users के लिए PPF एक pure investment instrument के रूप में relevant है।
PPF क्या है और कैसे काम करता है?
Public Provident Fund (PPF) एक government-backed long-term savings scheme है, जिसे 1968 में Ministry of Finance के National Savings Institute ने introduce किया था। यह Central Government की scheme है, इसलिए इसमें निवेश पूरी तरह सुरक्षित है - किसी भी bank के default का कोई खतरा नहीं।
PPF accounts post offices, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank, PNB और अन्य scheduled commercial banks में खोले जा सकते हैं।
PPF की मुख्य विशेषताएं एक नज़र में:
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| Interest Rate | 7.1% p.a. (Q4 FY 2025-26 तक confirmed) |
| Minimum Deposit | ₹500/वर्ष |
| Maximum Deposit | ₹1.5 लाख/वर्ष |
| Lock-in Period | 15 वर्ष |
| Tax Status | EEE (Exempt-Exempt-Exempt) |
| Partial Withdrawal | 7वें FY से (6 complete FYs के बाद) |
| Loan Facility | 3rd से 6th FY के बीच |
| Premature Closure | 5 complete FYs के बाद (specific conditions में) |
| Extension | 5-5 साल के blocks में, unlimited बार |
| Government Guarantee | हाँ - Central Government backed |
एक important rule: प्रत्येक individual का केवल एक PPF account हो सकता है। आप अपने minor बच्चे के लिए guardian के रूप में एक अलग account खोल सकते हैं, लेकिन आपके अपने account और बच्चे के account में combined deposit ₹1.5 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए।
💡 दो-income परिवारों के लिए: यह limit per guardian है। पति की combined limit (अपना + बच्चे का account) ₹1.5 लाख, पत्नी की अलग ₹1.5 लाख। लेकिन बच्चे का account खुद भी ₹1.5 लाख से अधिक नहीं ले सकता - दोनों parents मिलाकर भी नहीं। इसलिए एक बच्चे वाले परिवार की अधिकतम PPF investment ₹3 लाख/साल है - पति ₹1.5L अपने account में, पत्नी ₹1.5L अपने account में।
PPF Interest Rate और Calculation का तरीका
Current Rate: PPF पर Q4 FY 2025-26 (January–March 2026) में interest rate 7.1% p.a. है। यह दर April 2020 से unchanged है। Q1 FY 2026-27 (April–June 2026) की दर March 2026 के अंत में Ministry of Finance announce करेगी।
Interest Calculation का तरीका:
PPF interest हर महीने calculate होता है - उस महीने की 5th तारीख और last दिन के बीच account में जो minimum balance हो उस पर। Interest हर साल 31 मार्च को credit किया जाता है।
⚡ सबसे ज़रूरी rule - "5 तारीख का नियम":
अगर आपने किसी महीने में 5 तारीख के बाद deposit किया, तो उस पूरे महीने का interest नहीं मिलेगा। Interest calculation उस month की opening balance पर होगी।
Lump Sum investors के लिए: हर साल April 5 से पहले पूरे ₹1.5 लाख deposit करें। इससे पूरे साल 12 महीनों का interest मिलता है।
Monthly deposit करने वाले: हर महीने 5 तारीख से पहले deposit करें।
Timing का असर (real example):
- ₹1.5 लाख April 1 को deposit करें → उस year का interest: ₹10,650 (7.1% of ₹1.5L)
- ₹1.5 लाख April 30 को deposit करें → April का interest miss → effectively 11 months की interest
- यह अंतर एक साल में ~₹888 है। 15 साल में compounding के साथ यह अंतर ₹20,000–25,000 तक हो सकता है।
Deposits: Minimum, Maximum, और Timing Strategy
Minimum: हर financial year में कम से कम ₹500 deposit करना ज़रूरी है। ऐसा न करने पर account "inactive" हो जाता है। Reactivation के लिए ₹50 penalty + ₹500 minimum deposit देना होगा।
Maximum: एक financial year में अधिकतम ₹1.5 लाख deposit कर सकते हैं (अपने account + guardian के रूप में minor के account - दोनों मिलाकर)। ₹1.5 लाख से अधिक जमा की गई राशि पर कोई interest नहीं मिलेगा और वह 80C deduction के लिए eligible नहीं होगी।
Installments: पैसा lump sum में या अधिकतम 12 installments में deposit कर सकते हैं। Online banking के ज़रिए कभी भी transfer कर सकते हैं।
Budget 2026 Update: Budget 2026 (February 1, 2026) में PPF deposit limit में कोई बदलाव नहीं किया गया। ₹1.5 लाख की limit जो 2014 से चली आ रही है, वही रहेगी।
Smart Deposit Strategy:
- अगर April में पैसे हों → April 5 से पहले पूरे ₹1.5 लाख एकमुश्त डालें
- अगर monthly salary से save करते हों → हर महीने की 1st–4th तारीख को deposit करें
- Financial year के आखिरी दिनों (February–March) में deposit करने से उस साल का interest नहीं मिलता - इसलिए जल्दी deposit करना बेहतर है
Tax Benefits: EEE Status की पूरी जानकारी
PPF EEE (Exempt-Exempt-Exempt) category में आता है - तीनों stages पर tax-free:
E1 - Investment पर Exempt (Section 80C / नए Act में Section 123):
- PPF contributions ₹1.5 लाख तक deductible हैं - लेकिन सिर्फ Old Tax Regime में
- New Tax Regime में यह deduction available नहीं है
- 30% bracket के Old Regime user को ₹1.5L × 30% = ₹45,000 tax saving हर साल
E2 - Interest पर Exempt:
- PPF पर अर्जित interest पूरी तरह tax-free है - Old Regime और New Regime दोनों में
- यह interest आपकी taxable income में जुड़ता ही नहीं
E3 - Maturity/Withdrawal पर Exempt:
- 15 साल बाद पूरी maturity amount - principal + interest - 100% tax-free है - Old Regime और New Regime दोनों में
New Tax Regime users के लिए स्पष्ट picture:
| Old Regime | New Regime | |
|---|---|---|
| 80C Deduction | ✅ ₹1.5L तक | ❌ नहीं |
| Interest Tax-Free | ✅ हाँ | ✅ हाँ |
| Maturity Tax-Free | ✅ हाँ | ✅ हाँ |
| PPF Relevant? | हाँ - tax saving + returns | हाँ - guaranteed tax-free compounding |
💡 अपना PPF maturity amount calculate करें: → PPF Calculator
New Income Tax Act 2025 Note: 1 April 2026 से नया Income Tax Act, 2025 लागू हो रहा है। इसमें Section 80C का नाम बदलकर Section 123 हो गया है - लेकिन benefit में कोई बदलाव नहीं है। PPF का EEE status fully intact है।
15-Year Lock-in और Extension Rules
PPF account की mandatory lock-in period 15 financial years है - account खोलने वाले FY के अंत से गिनी जाती है।
Example: अगर आपने PPF account July 2025 में खोला, तो आपका FY 2025-26 से count शुरू होगा → account March 31, 2041 को mature होगा।
Maturity के बाद तीन options हैं:
Option 1: पूरी राशि निकाल लें Maturity पर Form C जमा करें - पूरी amount tax-free मिलेगी।
Option 2: Extension बिना contribution के (Default)
- Maturity के 1 साल के अंदर कोई action न लें → account automatically इस mode में चला जाता है
- Account में जमा balance पर interest मिलता रहता है (7.1% rate पर)
- साल में एक बार कितनी भी राशि निकाल सकते हैं
- नई deposits नहीं कर सकते
- यह उनके लिए ideal है जिन्हें फिलहाल पैसों की ज़रूरत नहीं लेकिन tax-free compounding जारी रखना चाहते हैं
Option 3: Extension contribution के साथ
- Maturity के 1 साल के अंदर Form H submit करना ज़रूरी है (बैंक/पोस्ट ऑफिस में)
- ₹1.5 लाख तक annually deposit जारी रख सकते हैं
- Old Regime users को 80C benefit मिलता रहेगा
- Partial withdrawal की limit बदल जाती है - extension शुरू होने के समय की balance का maximum 60% ही पूरे 5-year block में निकाल सकते हैं। हर साल एक withdrawal allowed है।
- Extension unlimited बार 5-5 साल के blocks में हो सकता है
Extension Strategy - कौन सा option बेहतर?
| स्थिति | Recommended Option |
|---|---|
| Retirement के 5–10 साल बाकी, invest कर सकते हैं | Extension with contribution |
| Retired हैं, पैसे धीरे-धीरे चाहिए | Extension without contribution |
| बड़ी ज़रूरत तुरंत है | Full withdrawal at maturity |
Partial Withdrawal Rules - Year 7 से
PPF में partial withdrawal सबसे ज़्यादा misunderstood topic है।
Eligibility: खाता खुलने के 6 complete financial years बीत जाने के बाद - यानी 7वें FY से।
Example: FY 2019-20 में खाता खोला → 6 complete FYs = FY 2024-25 तक → FY 2025-26 (7th year) से पहला partial withdrawal eligible।
Maximum Withdrawal Formula:
हर FY में आप निम्न में से जो कम हो उतना निकाल सकते हैं:
- 50% of balance at end of 4th preceding FY, या
- 50% of balance at end of preceding FY
Worked Example (Calculation Audit):
मान लीजिए Priya का account FY 2019-20 में खुला। वे FY 2026-27 में पहली बार withdrawal करना चाहती हैं।
- Balance at end of FY 2025-26 (preceding year) = ₹10 लाख
- Balance at end of FY 2022-23 (4th preceding year) = ₹5 लाख
| Calculation | Amount |
|---|---|
| 50% of ₹10L (preceding year) | ₹5 लाख |
| 50% of ₹5L (4th preceding year) | ₹2.5 लाख |
| Maximum Withdrawal | ₹2.5 लाख (lower of the two) |
Rules याद रखें:
- एक financial year में सिर्फ एक बार withdrawal
- No minimum withdrawal amount (withdrawals ₹50 के multiples में होनी चाहिए)
- कोई end-use restriction नहीं - पैसा किसी भी purpose के लिए निकाल सकते हैं (NPS partial withdrawal के विपरीत)
- Withdrawal amount पर कोई tax नहीं (partial withdrawal भी tax-free है)
Loan Against PPF - Year 3 से Year 6 तक
PPF का एक underused लेकिन बेहद useful feature है - loan facility।
Loan कब मिलेगा:
- 3rd FY से 6th FY के बीच - यानी जब account 2 complete financial years पुराना हो जाए, लेकिन partial withdrawal eligible होने से पहले
- एक बार partial withdrawal eligible हो जाए (7th FY से), loan नहीं मिलेगा
Maximum Loan Amount:
- Balance at end of 2nd preceding financial year का 25%
Example:
- Account FY 2022-23 में खुला। FY 2025-26 में loan लेना है (4th year - eligible)
- Balance end of FY 2023-24 (2nd preceding) = ₹3 लाख
- Max loan = 25% × ₹3L = ₹75,000
Loan Interest Rate:
- PPF rate + 1% = 7.1% + 1% = 8.1% p.a. (current)
- यह personal loan (10–18%) से काफी कम है
Repayment: 36 महीनों (3 साल) के अंदर चुकाना ज़रूरी है। समय पर repay न किया तो interest rate PPF rate + 6% = 13.1% हो जाती है। पहला loan पूरी तरह repay होने के बाद ही दूसरा loan मिलेगा।
Loan vs Partial Withdrawal - कब क्या बेहतर?
| Loan (Year 3–6) | Partial Withdrawal (Year 7+) | |
|---|---|---|
| Available | Year 3–6 | Year 7 onwards |
| Cost | 8.1% interest | Free (no cost) |
| Account Balance | Unchanged - full compounding जारी | Balance घटता है |
| Best For | Short-term liquidity, जल्दी repay कर सकते हों | Medium-term needs |
Premature Closure - कब और कैसे?
PPF को 15 साल से पहले बंद करना normally allowed नहीं है। लेकिन 5 complete financial years के बाद - और सिर्फ specific conditions पर - premature closure संभव है।
Premature Closure की 3 valid conditions:
- गंभीर बीमारी (Serious Illness): Account holder, spouse, dependent children, या dependent parents की life-threatening या serious बीमारी - medical documents ज़रूरी
- Higher Education: Account holder या dependent children की higher education के लिए - recognized institution की admission confirmation और fee bills ज़रूरी
- Change in Residency Status: Account holder NRI बन जाए - passport और visa/income tax return proof ज़रूरी
Penalty: Premature closure पर 1% interest rate कम कर दिया जाता है - opening date से closure date तक के पूरे period के लिए।
Example: अगर आपने 8 साल में account बंद किया और 7.1% पर interest मिला था, तो effective rate 6.1% मान कर recalculate होगी। अंतर आपके corpus से काट लिया जाएगा।
General needs के लिए premature closure नहीं होती। Financial emergency हो तो पहले loan (Year 3–6) या partial withdrawal (Year 7+) explore करें।
⚠️ Nominee/Beneficiary note: Account holder की मृत्यु की स्थिति में nominee PPF account बंद करके amount claim कर सकते हैं - 5-year condition और penalty लागू नहीं होती। अपने bank/post office से exact procedure confirm करें।
PPF Investment Strategy
Old Tax Regime Users के लिए
PPF double benefit देता है: 80C deduction + tax-free returns।
- ₹1.5 लाख/year invest करें → 30% bracket में ₹45,000 immediate tax saving
- 15 साल में total principal: ₹22.5 लाख, maturity: ~₹40.68 लाख
- Interest earned (₹18.18 लाख) - एक पैसा भी tax नहीं
Strategy: April 5 से पहले lump sum deposit करें। अगर एकमुश्त ₹1.5 लाख available न हो, तो monthly installments में डालें - बस हर महीने 5 तारीख से पहले।
New Tax Regime Users के लिए
80C deduction नहीं मिलता - लेकिन PPF फिर भी relevant है:
- 7.1% guaranteed return - equity की uncertainty नहीं
- Fully tax-free maturity - 7.1% post-tax yield किसी FD से compare करें (FD पर tax लगता है)
- FD पर 7% interest मिले और आप 30% bracket में हों → effective post-tax yield = 4.9%
- PPF पर 7.1% interest → effective post-tax yield = 7.1% (tax नहीं)
New Regime users के लिए PPF allocation: अपने portfolio में stability anchor के रूप में - full ₹1.5 लाख नहीं तो कम से कम ₹50,000–₹1 लाख/year invest करें, especially अगर आपके पास long investment horizon (10+ साल) हो।
Deposit Timing Tip (दोनों regime के लिए):
| Deposit Style | Best Approach |
|---|---|
| Lump Sum Annual | April 1–5 के बीच |
| Monthly SIP-style | हर महीने 1–4 तारीख |
| Bonus/Variable Income | जब भी आए, April–September prefer करें |
PPF बनाम FD, NPS और SSY - Quick Comparison
| Parameter | PPF | FD (Bank) | NPS | SSY |
|---|---|---|---|---|
| Interest Rate | 7.1% (guaranteed) | 6.5–7.25% (varies) | Market-linked (8–10% historical) | 8.2% |
| Lock-in | 15 साल | 1–10 साल | Retirement तक | 21 साल (maturity) - या बेटी की शादी पर 18 साल की उम्र के बाद premature closure |
| Tax on Returns | Tax-free (EEE) | Taxable (TDS) | 60% tax-free, 40% annuity | Tax-free (EEE) |
| 80C Deduction | ✅ (Old Regime) | ✅ 5-yr FD (Old) | ✅ (Old Regime) | ✅ (Old Regime) |
| Partial Access | Year 7 से (limited) | Premature penalty | 25% after 3 yrs (conditions) | Age 18 के बाद 50% |
| Risk | Zero (Govt. backed) | Low (DICGC ₹5L insured) | Market risk | Zero (Govt. backed) |
| Best For | Long-term, risk-free compounding | Short/medium term, liquidity | Retirement corpus, higher returns | Girl child future planning |
Common Mistakes - ये गलतियाँ मत करना
1. 5 तारीख के बाद deposit करना ❌
लोग सोचते हैं "month के अंदर कभी भी डाल दो।" लेकिन PPF interest उस महीने के 5th और last day के बीच के minimum balance पर calculate होता है। 6th या बाद में डाला तो उस पूरे महीने का interest miss।
सुधार: Standing instruction लगाएं - हर महीने 1–4 तारीख को automatically PPF में transfer हो। Lump sum investors April 5 से पहले deposit करें।
2. New Regime लेने के बाद PPF बंद करने की कोशिश ❌
"80C नहीं मिलता तो PPF का क्या फायदा?" - यह सोचकर बहुत लोग PPF बंद करना चाहते हैं। PPF को बीच में बंद नहीं किया जा सकता (specific conditions के बिना) - और बंद करने पर 1% penalty लगती है।
सुधार: New Regime में भी PPF की value है - tax-free compounding। ₹500/year minimum डालकर account active रखें, mature होने दें, tax-free corpus लें।
3. Minor account में ₹1.5 लाख + खुद के account में ₹1.5 लाख - total ₹3 लाख ❌
बहुत parents सोचते हैं वे अपने लिए ₹1.5 लाख और बच्चे के लिए ₹1.5 लाख - अलग-अलग invest कर सकते हैं। लेकिन combined limit ₹1.5 लाख है। Excess amount पर न interest मिलेगा, न 80C benefit।
सुधार: दोनों accounts में total deposit ₹1.5 लाख से अधिक न करें। Excess deposited हो गया हो तो bank से refund request करें।
4. Extension बिना Form H के expire होने देना ❌
Maturity पर "contribution के साथ" extension चाहते हैं, लेकिन Form H 1 साल के अंदर नहीं भरते। Result: account automatically "without contribution" mode में चला जाता है और फिर उस block में deposit नहीं हो सकता।
सुधार: PPF maturity date डायरी में note करें। Maturity date के 6 महीने पहले अपने bank/post office से Form H ले आएं और submit करने की deadline याद रखें।
5. Premature closure - "general financial need" के लिए ❌
Emergency में लोग PPF बंद करना चाहते हैं - लेकिन general financial need पर यह possible नहीं है। कोशिश में समय बर्बाद होता है।
सुधार: Emergency के लिए पहले PPF loan (Year 3–6) या partial withdrawal (Year 7+) explore करें। ये दोनों faster और without penalty हैं।
Frequently Asked Questions (FAQs)
Q1: PPF account कौन open कर सकता है?
A: कोई भी Indian resident individual - salaried, self-employed, housewife, student। NRIs नए PPF account नहीं खोल सकते (August 2018 के बाद)। हालांकि जो NRI बनने से पहले PPF खुलवा चुके हैं, वे 15-year maturity तक account चालू रख सकते हैं। HUF (Hindu Undivided Family) के नाम पर PPF account खोलना अब allowed नहीं है।
Q2: PPF पर मिलने वाला interest tax-free है - यह New Regime में भी लागू होता है?
A: हाँ, बिल्कुल। PPF interest की tax-exemption Income Tax Act में उसके EEE status से आती है - यह किसी regime-specific deduction से नहीं जुड़ी। चाहे आप Old Regime में हों या New Regime में, PPF पर अर्जित interest और maturity amount दोनों पूरी तरह tax-free हैं।
Q3: क्या मैं हर साल ₹1.5 लाख से कम निवेश कर सकता हूँ?
A: हाँ। Minimum ₹500/year है, maximum ₹1.5 लाख। आप जितना चाहें उतना invest करें - ₹500, ₹10,000, ₹50,000 - जब तक maximum limit breach न हो। लेकिन 80C benefit केवल actually invested amount तक मिलेगा, ₹1.5L limit तक।
Q4: Partial withdrawal के लिए कोई purpose बताना ज़रूरी है?
A: नहीं। PPF partial withdrawal के लिए कोई end-use restriction नहीं है। आप education, medical, renovation, travel - किसी भी purpose के लिए पैसा निकाल सकते हैं। Form C/Form 3 भरने में "purpose" field हो सकता है, लेकिन यह निर्णय bank/post office का नहीं होता।
Q5: PPF loan लेने के बाद interest कैसे calculate होता है?
A: Loan की outstanding amount पर 8.1% p.a. interest (PPF rate + 1%) charge होता है। यह PPF account balance पर कोई असर नहीं डालता - PPF 7.1% कमाता रहता है, loan पर 8.1% देना होता है। Net cost = 8.1% − 7.1% = सिर्फ 1% effective। इसीलिए यह बेहद सस्ता credit option है।
Q6: क्या PPF maturity के बाद extension में 80C benefit मिलता रहता है?
A: हाँ - अगर आपने "contribution के साथ extension" (Form H के ज़रिए) choose किया है, तो आप हर साल ₹1.5 लाख तक deposit जारी रख सकते हैं और Old Regime में 80C deduction claim कर सकते हैं। Extension period में भी यह benefit intact रहता है।
Q7: PPF account एक bank से दूसरे में transfer हो सकता है?
A: हाँ। PPF account bank-to-bank, bank-to-post office, या post office-to-bank transfer हो सकता है। यह offline process है - आपको form भरकर existing branch में जाना होगा। Transfer के दौरान account active रहता है और interest मिलता रहता है।
Q8: अगर किसी साल ₹500 minimum नहीं डाला तो क्या होगा?
A: Account "inactive/discontinued" हो जाएगा। Account को reactivate करने के लिए: हर missed year के लिए ₹500 minimum deposit + ₹50 penalty per year देनी होगी। Inactive period में भी interest मिलता रहता है - account बंद नहीं होता।
Q9: 15 साल के PPF में कितना corpus बनेगा? क्या calculation सही है?
A: ₹1.5 लाख हर साल, 7.1% rate पर, 15 साल में:
- Total Principal: ₹22.5 लाख
- Estimated Maturity Amount: ~₹40.68 लाख
- Interest Earned: ~₹18.18 लाख - पूरी तरह tax-free
यह calculation April में (5 तारीख से पहले) full ₹1.5 लाख deposit मानकर है - यानी हर साल 12 महीनों का पूरा interest। साल के बाद में deposit करने पर maturity कम होगी। Exact amount के लिए हमारा PPF Calculator use करें।
निष्कर्ष
PPF भारत के सबसे reliable long-term savings instruments में से एक है - चाहे आप Old Tax Regime में हों या New Regime में। 7.1% guaranteed return, government-backed security, और fully tax-free maturity का combination किसी अन्य fixed-income instrument में नहीं मिलता।
Old Regime users को immediate tax saving का double benefit है। New Regime users के लिए PPF एक pure investment है - bank FD से बेहतर post-tax yield और zero risk के साथ।
मुख्य बातें याद रखें:
✅ Interest Rate: 7.1% p.a. - quarterly reviewed, April 2020 से unchanged
✅ Deposit Timing: April 5 से पहले lump sum डालें - हर महीने 5 से पहले monthly deposit
✅ Tax Status: EEE - 80C deduction (Old Regime only), लेकिन interest और maturity दोनों regime में tax-free
✅ Partial Withdrawal: 7वें FY से eligible। अधिकतम राशि = 4th preceding FY के अंत की balance और preceding FY के अंत की balance - इन दोनों में से जो कम हो, उसका 50%। पैसे किस काम के लिए चाहिए - कोई restriction नहीं।
✅ Loan Facility: 3rd से 6th FY के बीच। अधिकतम 2nd preceding FY की balance का 25%। Interest rate 8.1% प्रति वर्ष, 36 महीनों में repayment।
✅ Premature Closure: 5 complete FYs के बाद, सिर्फ 3 valid conditions - 1% penalty
✅ Extension: 5-year blocks में unlimited बार; Form H 1 साल में submit करें अगर contribution जारी रखना हो
✅ 15-Year Corpus: ₹1.5L/year @ 7.1% = ~₹40.68 लाख (fully tax-free)
💡 अपना exact PPF maturity amount calculate करें: → PPF Calculator
💡 PPF को अन्य investments से compare करें: → Investment Comparison 2026: SIP vs PPF vs FD vs NPS
⚠️ अस्वीकरण (Disclaimer)
यह लेख केवल शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। PaisaDarpan किसी विशिष्ट investment की सिफारिश नहीं करता।
- ✅ PPF interest rate quarterly revise होती है - लेख publish होने के बाद rate में बदलाव संभव है; निवेश से पहले Ministry of Finance की latest notification verify करें
- ✅ Tax treatment New Income Tax Act, 2025 (effective April 1, 2026) के अनुसार है - EEE status और deduction limits unchanged हैं
- ✅ Calculation examples illustrative purposes के लिए हैं - actual returns deposit timing और applicable rate पर depend करते हैं
- ✅ Individual tax और investment decisions के लिए qualified financial advisor या CA से परामर्श लें
- ✅ Official sources: India Post (indiapost.gov.in), Ministry of Finance (finmin.gov.in), Income Tax Department (incometax.gov.in)
PaisaDarpan पर दी गई जानकारी PPF Scheme 2019 (Government notification dated December 12, 2019), Ministry of Finance quarterly rate notifications, और Income Tax Act 2025 provisions पर आधारित है।